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山东探索小微企业融资新模式

2014-04-04 20:09:17 来源: 中商情报网 作者:
摘要:据山东广播电视台新闻中心《山东新闻》报道,贷不到款小微企业经常在资金上喊渴;为防风险,银行又不得不给小微企业谨慎放贷,问题似乎陷入了死结。在山东,政府、银行、企业不断探索新模式,从增强小微企业的信用入手,不仅让企业顺利贷到款,还让贷款成本不

  据山东广播电视台新闻中心《山东新闻》报道,贷不到款小微企业经常在资金上喊渴;为防风险,银行又不得不给小微企业谨慎放贷,问题似乎陷入了死结。在山东,政府、银行、企业不断探索新模式,从增强小微企业的信用入手,不仅让企业顺利贷到款,还让贷款成本不断降低。

  前几天,沂水县的32家既没有大车间、也缺少大设备的小企业,各自从当地的临商银行拿到了300万到500万元的贷款,而且,企业还不需要抵押担保。

  永达机械公司总经理杨勇:“利息比别的银行低了,低很多,比以前我贷款低很多,这一年算下来的话,能省20多万”。

  敢用这么优惠的条件,一下给这么多"小个子"企业贷款,银行的底气来自"信用促进会"。政府先拿出1000万元资金作为风险补偿金;每家入会企业再缴纳10万元的保证金,就能从临商银行以基准利率,获得最高500万元的贷款授信。

  临商银行沂水支行行长张文坤说,“沂水这个小微企业贷款风险控制率上,大约小微企业出现(违约)风险都在3%左右,这样我们通过1500万的贷款风险金就能有效地化解贷款的(风险)难题”。

  风险补偿只是银行减少风险的第一道关口。企业想要入会,还要经过严格的信用筛选。永达机械公司总经理杨勇说,“做买卖诚信不诚信,厚道不厚道,企业有没有发展前景啊,甚至把不孝敬父母的我们都不让他入会”。

  正是有企业的互相监督、选举,第一批申请入会的50家企业,只有32家成为会员,并顺利获得临商银行总计1.5亿元的贷款授信。而像这样的业务创新、产品创新,去年临商银行推出了30多项,389亿元的信贷中,六成流向了中小微企业。

  临商银行董事长钱进说,“我们作为草根银行,就是贴近市场、贴近小微,贴近需求,我们就是小微企业身边的蓄水池,旱时灌溉,涝时蓄水”。

  不断推出的金融新产品,也让山东更多的小微企业,在需要钱时能找到贷款。按照监管部门的要求,商业银行对小企业的贷款要实现两个不低于--增速不低于全部贷款增速,增量不低于上一年。为了开发科技型小微企业市场,交通银行与省科技厅开展合作,把技术水平高、成长潜力好的企业纳入"绿色信息库",再对这些企业进行批量贷款。

  交通银行山东省分行营业部主任张燕表示,“我们每年都会匹配至少有20亿元的授信额度,来保证科技型企业的贷款得到迅速及时的投放”。

  更新的信贷产品、多元的合作方式,让小微企业在资金上解了渴。前2个月,山东小微企业贷款余额9100亿元,比年初增加380亿元,同比多增10%。

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